Ведение семейного бюджета: стоил ли создавать общий бюджет или лучше ввести раздельный

Программы для ведения семейного бюджета

Фиксировать траты и доходы можно в обычную тетрадку. Однако, это не очень удобно в плане дальнейшего использования, поэтому лучше всё-таки заносить эти данные в Microsoft Excel. Это элементарный инструмент, точнее таблица, где можно быстро делать различные операции со строками. Например, суммирование, группировка по датам и прочее.

Если всё же вы считаете, что требуется более профессиональные средства для планирования семейного бюджета, то предлагаю на выбор следующие специальные программы для ведения семейного бюджета:

• Домашняя бухгалтерия;
• Домашние финансы;
• Family 10;
• Семейный бюджет;
• AlzexPersonalFinance;
• ДомФи;

Варианты ведения семейного бюджета

В зависимости от характера отношений и благосостояния семьи, выбирается один из вариантов ведения семейного бюджета. Существует четыре подхода.

2.1. Раздельные деньги

Раздельный бюджет — это далеко не редкость в семьях XXI века. Чаще всего эти случаи встречаются, если у молодых людей разные взгляды на траты, либо доход одного сильно превышает доходы другого члена семьи.

Рассмотрим плюсы и минусы раздельного семейного бюджета между мужем и женой.

• Отсутствие ссор в семье из-за трат;
• Отсутствие споров на имущество при разводе;
• Каждый доволен, что у него есть его личные деньги;
• Каждый чувствует уверенность и самостоятельность;

• Крупные покупки оплачиваются не поровну, что может стать поводом для конфликта;
• Если совершается большая покупка, то необходимо договариваться о том, кто сколько скинет на её приобретение;
• Если есть дети, то необходимо скидываться им на отдельные покупки;
• Необходимо работать каждому члену семьи;
• Возможен сильный перекос в сторону высокого благосостояния одного из супругов;

Подводя итог, можно сделать вывод, что это не самый лучший вариант для семьи. Однако он хорошо подходит, когда зарплата одного из супругов гораздо больше другого. Лучше всё-таки иметь хотя бы небольшую общую часть денег, которая тратилась бы на общий быт. Следующий вариант как раз подразумевает такой подход.

2.2. Смешанный семейный бюджет

Смешанный бюджет гораздо лучше предыдущего, поскольку сохраняет в себе плюсы раздельного бюджета и одновременно убирает часть его минусов.

Каждый член семьи вносит ежемесячно сумму в семейный бюджет оговоренную заранее. Например, это может быть относительная сумма выраженная в процентах от зарплаты (например, 50%), либо же сумма в абсолютном выражении (например, 50 тыс. рублей).

• У каждого есть свои личные деньги;
• Наличие общих денег, что скрепляет семью;
• Меньше споров касательно общих трат, ведь у каждого есть еще своя часть денег;

• Необходимо работать каждому члену семьи;
• Возможное умалчивание супруга о своих доходах;
• Возникновение споров о том, на что тратить семейные деньги;
• Могут возникнуть конфликты о том, сколько каждый должен класть в общую копилку;

2.3. Общий

Полностью общий семейный бюджет встречается в XXI веке не так часто. Это раньше было принято отдавать все деньги жене. Сейчас другое время. В современном мире появилось множество доступных товаров. Поэтому мужчине также нужны траты на личные нужды. Не будет же он просить деньги у супруги каждый раз.

• Полное доверие между мужем и женой;
• Кто не работает или получает маленькую зарплату чувствует себя гораздо увереннее;
• Нет споров о том, на что что-то купить;

• Сложно определить на что или на кого необходимо тратить больше. Например, супруга хочет себе новый телефон за 30 тыс. рублей, а супруг хочет себе новый костюм за эти же средства, а денег всего лишь есть на одну покупку.
• Психологически сложно делить что-то с другим, несмотря на то, что это твоя семья.
• Не подойдёт для тех, у кого разные миропонимание на траты. К примеру, если супруг не тратит ни копейки на себя, а жена тратит практически всё.
• Отсутствие «своих» желаний на покупки. Теперь все покупки общие.

2.4. Единоличный

Единоличный семейный бюджет предполагает, когда деньгами полностью распоряжается один человек. Такое бывает когда один человек является полным лидером или доверяет другому.

• Все вопросы решает один человек, поэтому семейных конфликтов быть не должно;
• Для кого-то это является оптимальным вариантом;

Тот, кто управляет единолично деньгами может начать злоупотреблять своей властью;

Советы по увеличению семейного бюджета

По мнению художника Майкла Джона Бобака, прогресс возможен только при выходе из зоны комфорта. Только если вы четко представляете путь, который должны проделать к успеху в финансовом плане, сможете пробить свой «денежный потолок».

Проанализировав множество изданий по увеличению заработка, можно отметить три основных критерия успеха:

Уверенность в себе.

Вы всегда знаете, что нужно сделать для того, чтобы добиться своей цели, а именно увеличить семейный доход, причем независимо от окружающей обстановки.

Вы ощущаете в себе силы, которые обязательно должны привести к успеху, при этом не реагируете на осуждения друзей и родственников. Чтобы достигнуть своей цели, а также благополучия семьи, вы готовы действовать решительно.

Читайте нашу статью «Потребности человека: как найти идею для бизнеса».

Расширение зоны комфорта.

Еще одним способом увеличить доход семьи является развитие способностей, включая финансовые навыки, и углубление знаний. Никогда не бойтесь браться за работу, которую раньше обходили стороной.

Поставьте перед собой цель, которую вы считаете недостижимой и достигните ее. Возьмитесь за выполнение работы, масштаб которой вас всегда пугал.

Действие.

Это, пожалуй, главный способ увеличить семейный доход. Действие соединяет окружающую действительность и внутренний мир, то есть служит определенным мостиком. В качестве элементарного примера можно взять включение телевизора. Если вы не возьмете пульт в руку и не нажмете на кнопку, он работать не начнет.

Однако когда речь идет о деньгах, то действия необходимы более серьезные. Если просто мечтать о богатстве, то миллионером стать не получится. Невозможно добиться повышения зарплаты, ничего не предпринимая для этого. Любая мечта может стать реальностью только в том случае, если человек что-то делает для этого.

Как заработать миллион? Стратегия по увеличению дохода. Видео от Бизнес Молодости:

https://youtube.com/watch?v=3KUE0__zUg4

Помните: все хорошо в меру

Одно из главных правил в жизни — избегайте крайностей. Так нужно поступать и в случае с ведением раздельного бюджета. Серьезные проблемы в семье возникают не из-за нехватки денег, а из-за отсутствия диалога и взаимопонимания между супругами. В финансовых вопросах нужно проявлять гибкость, а не упрямо следовать установленным правилам.

Сумму, которую вы откладываете на общие нужды, необходимо периодически корректировать. Деньги имеют свойство обесцениваться, у людей могут измениться потребности. Поэтому супругам необходимо открыто обсуждать друг с другом возникающие финансовые проблемы.

Не стоит пристально следить за поступками близких. Так можно дойти до того, что придется считать: кто больше ест котлет и кто чаще чистит зубы. Такой подход неизбежно приведет к ухудшению микроклимата в отношениях.

Если у одного из супругов не хватает личных денег до конца месяца, то второй супруг может без лишнего пафоса взять на себя его траты. Если человеку потребуются дополнительные деньги на развлечения (например, сходить с друзьями в кафе), то в этом случае недостающие средства можно одолжить с возвратом. Если же денег не хватает на покупку необходимой вещи, то их можно дать безвозмездно (потому что вы живете в одной семье). Помните: по закону все средства, заработанные мужем и женой, считаются их общей семейной собственностью.

Может случиться так, что один из супругов временно останется без дохода (уйдет в декретный отпуск или лишится работы). Второму супругу в этом случае придется взять содержание всех членов семьи на себя. В том числе не стоит забывать и о личных потребностях близкого человека, оставшегося без дохода. Чтобы, например, жене, не пришлось каждый раз просить у мужа деньги на колготки, можно заранее договориться о том, что он будет ежемесячно давать ей определенную сумму на личные траты. Размер этой суммы оговаривается, исходя из реальных потребностей и возможностей семьи. При этом мужу, содержащему жену, не стоит контролировать, на что именно она тратит полученные деньги.

Когда ситуация с доходами в семье нормализуется, можно будет опять перейти к раздельному бюджету. И у каждого снова появятся личные деньги на расходы.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Интересные статьи о финансах и финансовой грамотности

Семейный бюджет: совместный или раздельный?

Однозначного ответа на этот вопрос не существует, каждая семейная пара решает его самостоятельно. Определяющее значение здесь имеет не столько размер доходов обоих супругов и их соотношение, сколько особенности характера мужа и жены и отношения между ними.

Раздельное ведение бюджета чаще практикуется в семьях, где оба супруга зарабатывают много.

На первый взгляд может показаться, что такой подход к ведению семейного бюджета разобщает двух близких людей, на самом же деле они просто грамотно управляют личными финансами, и на внутрисемейных отношениях это не сказывается.

Наоборот, о финансовом благополучии семьи заботятся одновременно оба супруга, а не только тот, кто больше зарабатывает. Правда, чтобы раздельный бюджет в семье не был поводом для ссор, супругам нужно заранее обговорить все детали подобной модели семейного бюджета.

Разделять финансы предпочитают не только финансово состоявшиеся люди, но и те пары, в которых один из супругов должен выполнять обязательства по отношению к родственникам или детям от предыдущих браков.

А вот в ситуации, когда основным добытчиком в семье является один из супругов (чаще мужчина), а другой находится у него на иждивении (жена с ребёнком), оптимальным вариантом будет совместный бюджет. Здесь мужчина берёт на себя ответственность за финансовое благосостояние, а женщина заботится о детях и доме.

Вопрос о том, совместный бюджет или раздельный выбрать, не возникает и у тех супругов, которые зарабатывают одинаково немного. В этом случае все доходы по умолчанию складываются в одну шкатулку и исчезают сразу после того, как куплено/оплачено всё необходимое. Ну а поскольку делить в итоге становится нечего, то и разделять бюджет в этом случае нет необходимости.

Семейный бюджет: общий или раздельный?

Потому что деньги в отношениях – это ужас любви.

Неспособность управлять финансами в отношениях может привести к проблемам. Наиболее распространенная проблема – когда деньги делятся несправедливым образом или … когда они вообще не разделены, то есть пара имеет так называемый «общий кошелек».

 Деньги разрушают любовь и отношения?

Таня всегда была очень независимой девушкой, поэтому, когда она познакомилась с Иваном, а затем вышла замуж за него, она решила, что было бы очевидно, что счета будут раздельными. Все было в порядке … пока не появились финансовые проблемы.

«Однажды мы решили с Иваном, что будем экономить деньги на праздник», – вспоминает Таня. «Мы согласились, что каждый из нас будет откладывать с зарплаты, и через некоторое время у нас накопиться достаточная сумма денег.

Однако в какой-то момент я поняла, что я экономила, а Иван просто жил так, как он жил, без ограничений. Это был первый признак, который сподвиг меня изменить нашу систему управления финансами.

Многие специалисты утверждают, что зачастую раздельные финансовые счета могут влиять на состояние брака, особенно когда причиной споров являются деньги в отношениях. Однако, как вы можете видеть, иногда это не решение, когда речь идет о любви и отношениях

Вот почему так важно определить лучший вариант «для вас», а не следовать тому, что говорят другие

Общий бюджет или раздельный?

Подтверждение того, что решение должно быть скорректировано для отношений, – это случай Агаты.

«Учет доходов и совместных трат был причиной наших великих бесчисленных ссор. К сожалению, мы не могли адекватно вести себя в ситуации, когда приходилось объяснять другому человеку, сколько денег ты потратил.

Я ненавидела это стереотипное мышление, когда мне приходилось отчитываться перед мужем о каждой новой покупке, в голове у меня было только: «Чего вы хотите, это мой кошелек, мои деньги, это мое дело?»Он думал, что это наше, поэтому я обязана «следить».

В конце концов, я не выдержала, без его согласия создала второй расчетный счет, и теперь у нас раздельный бюджет. К сожалению, нам не удается делать это так, как я думала – до сих пор много споров», – отмечает Агата.

Итак, как следует принимать решения о том, как распоряжаться деньгами в семье и не ссориться по этому поводу?

Общий бюджет

Если проблема семейного бюджета является причиной многих ссор, вам, очевидно, нужно что-то изменить

Однако важно делать это без негативных эмоций, с точными правилами и компромиссами

Общий бюджет идеальный вариант, если вы привыкли рассчитывать и искать решения, чтобы «быть на одной волне». На практике общим бюджетом намного легче управлять – сколько у вас есть, сколько вы тратите и что осталось, что можно отложить для удовольствий в других сферах.

Поговорите со своим партнером об этом

Очень важно решить, что отныне все расходы должны быть равными. Нет «это для меня», но «как ты думаешь, мы можем позволить себе …?»

Если кто-то из вас этого не понимает, конфликты, скорее всего, продолжаться.

Лучше всего решить проблему дальнейших трат («Мы два месяца назад купили велосипед, так что теперь пришло время для моих расходов!»).

Толерантность к вашим потребностям просто необходима для поддержания этой системы и ее удовлетворения.

Раздельный бюджет

Противоположная ситуация потребует от вас немного больше усилий, но, если вы не можете контролировать свои расходы («Я разозлилась … почему ты …?»), это единственное правильное решение.

Установите важные правила, в том числе, какие суммы вам нужно «внести» в свои ежемесячные траты.

Для удобства вы можете просто определить, что один из вас оплачивает квартирную плату, а другой детский сад, а также продукты питания, чтобы сумма была одинаковой.

Следующий шаг – определить ежемесячные «дополнительные» расходы.

Самый простой способ – договориться, куда эти деньги будут тратиться. Чтобы, когда сломается стиральная машина или холодильник, было из каких денег сделать ремонт или новую купить.

Если вы планируете отпуск, также установите сумму сбережений – например, каждый месяц вы откладываете 100 долларов на отпуск.Последнее, что также очень важно – если вы решаете, что у вас есть отдельные расходы, вы не должны вмешиваться или комментировать расходы другого человека. Если он хочет купить больше автомобильных аксессуаров – это его желание

Если она покупает сотый кошелек – он не комментирует. В этом и заключается смысл раздельного бюджета. Каждый из вас имеет право на свои расходы

Если он хочет купить больше автомобильных аксессуаров – это его желание. Если она покупает сотый кошелек – он не комментирует. В этом и заключается смысл раздельного бюджета. Каждый из вас имеет право на свои расходы.

Пошаговое руководство к ведению семейного бюджета

Задумайтесь – для чего вы ведете, или хотите начать вести семейный бюджет? Помимо того, что это он проясняет финансовую ситуацию, бюджет может и должен служить более высокой цели. Например, благодаря контролю над бюджетом, вы с легкостью можете высвободить деньги на решение важных проблем, сможете запланировать крупную покупку или даже задумаетесь над тем, чтобы сменить работу

Чтобы избежать распространенных ошибок и не тратить время зря, советуем обратить внимание на этапы, или шаги, которые нужно выполнять последовательно

Шаг 1. Выявите ваши цели и приоритеты

Главная задача семейного бюджета – это повышение качества жизни. Этот результат достигается благодаря рациональному распределению – с одной стороны, и грамотному планированию – с другой.

Практика показывает:

• Если вам не хватает денег, и при этом вы не знаете точной суммы, в большинстве случаев вы просто не умеете их распределять.
• Если вы не можете себе позволить откладывать деньги, вероятно, вы их уже потратили!
• Если вы никак не можете купить квартиру/машину/компьютер – в 99% случаев вы просто не планировали это сделать.

Первым делом нужно подумать, какую конкретно задачу будет решать ведение бюджета вашей семьи. Если это повышение качества жизни – то что конкретно должно измениться.

Пример! Допустим, вы мало путешествуете, но слишком много тратите на развлечения в вашем городе. Тогда вашим приоритетом будет перераспределение расходов – меньше тратить на развлечения, больше – на путешествия!

А вот еще один пример: вы хотите разобраться, достаточно ли вы получаете, чтобы обеспечивать все потребности своей семьи. Тогда вы должны будете изучить эти потребности, расставить приоритеты и решить – нужно ли вам увеличивать доходы.

Хорошо, если вы поставите конкретную и достижимую финансовую цель, например: «накопить 150 тыс. рублей на кухонный гарнитур к декабрю 2020 года» — и подстроите под нее свой ежемесячный бюджет.

Шаг 2. Проанализируйте текущее финансовое положение

Не менее ответственный и даже более трудоемкий шаг – организация ведения семейного бюджета. Исходя из выбранного типа бюджета, подробно распишите все доходы и расходы вашей семьи и оцените финансовую ситуацию.

Ваш бюджет:

• дефицитный, если расходы превышают доходы
• сбалансированный, если расходы примерно равны доходам
• профицитный, если часть доходов остается

С доходами бывает проще, потому что источников дохода обычно в разы меньше, чем расходных статей. Однако здесь тоже следует расписать подробно все доходы. Сравнительная таблица доходов и расходов за месяц и вывод, который вы сделаете, подскажет вам средство, с помощью которого вы можете добиться того, чего хотите.

Пример анализа ежемесячных расходов на питание

Не знаете, сколько тратите на еду? Проанализируйте свои покупки в супермаркете в течение хотя бы 1 месяца. Семейный бюджет складывается во многом из анализа статистики расходов. Фиксируйте данные в любой удобной для вас форме, отразив необходимые данные. Определите самые расходные статьи попробуйте запланировать покупки на следующий месяц, рассчитать недельный бюджет и т.п.

Какие статьи расходов нужно непременно отражать в бюджете

В вашем бюджете должны присутствовать несколько основных категорий, отслеживать которые удобно отдельно, остальные можете смело группировать.

Например, полезно отдельно отслеживать личные расходы (каждого из супругов, если бюджет общий), отдельно отражать расходы на детей, общие семейные траты, а также обязательно фиксировать регулярные платежи.

Обычно траты сортируются по категориям, например: красота, здоровье, транспорт, дети, питание, образование, развлечения. Воспользуйтесь этими данными, который собрал за вас банк, и составьте примерный план расходов на следующий месяц. Старайтесь распределять плановые расходы более рационально: остаток по средствам вы можете отправить в накопления.

Шаг 3. Определитесь со средствами достижения цели

После того, как вы получили достаточно информации о потребностях своей семьи и оценили состояние вашего бюджета, самое время подумать о средствах повышения качества жизни. То есть вам следует определиться – каким путем вам этого добиться:

• наращивание доходов – подойдет, если бюджет дефицитный или сбалансированный, а ваши расходы максимально рационализированы
• сбережения – подойдет, если бюджет профицитный или сбалансированный
• рационализация расходов – подойдет, в любом случае, поскольку как минимум высвобождает средства.

Как экономить семейный бюджет — советы

Экономия семейного бюджета ничем не отличается от обычной экономии одного человека. Существует два базовых правила:

1. Не покупайте то, что Вам не надо. Импульсивные покупки, как правило, не приносят счастья. Да и зачем Вам все это барахло? Никто об этом не задумывается, но разве Вы не получаете больше удовольствия от того, что у Вас есть деньги в кармане и что Вы можете на них что-то купить. Когда Вы что-то купили, то это чувство пропадет как только эта вещь “приестся” к мысли обладания ей. Теперь эта вещь должна радовать Вас настолько, насколько радуют другие аналогичные вещи по стоимости.
2. Приобретайте покупки только там, где это выгодно. Существует множество акций, распродаж. При этом все цены можно посмотреть в режиме онлайн. Поэтому потратьте 5-10 минут, чтобы сравнить цены товаров в различных магазинах.

Эти два простых правила позволят Вам избавиться от ненужных трат, а это в свою очередь приближает к настоящим ценностями для Вас. Перечислим остальные правила экономии семейного бюджета:

1. Ищите акции на продукты через приложения Едадил или же на официальных сайтах компаний. Таким образом, можно сэкономить процентов 20-40 в месяц на еде.
2. Не покупайте лишние или то, что Вы можете не съесть. Лучше потом сходить еще раз докупить.
3. Не тратьте деньги на бесполезные развлечения и фастфуд.
4. Не берите кредиты. Проще накопить деньги так. Благодаря процентам на остаток Вы приближается к своей цели быстрее. Кредит же наоборот удорожает любую покупку.
5. Необходимо избавиться от стереотипа: “производить впечатление на людей”. По факту это нужно только Вашему “эго”. Порой это может очень дорого обходится Вам, поскольку чтобы соответствовать высшим стандартам надо тратить и деньги, и время. При этом все это ради впечатления чужих людей, которым может вообще все равно на Вас в целом.
6. Не пользуйтесь кредитными картами без нужды или какой-то выгоды.

Но при этом не стоить “экономить ради экономии”. Будьте благоразумны. У каждого свои ценности и вещи, которые делают их счастливыми. Если Вам нравится каждую неделю тратить на какое-то развлечение, то тратьте. Главное, чтобы Вы были счастливы. А в целом, стоит определитесь к чему Вы идете в своей жизни.

Рекомендую к прочтению:

Смотрите интересное видео про семейный бюджет:

В качестве продолжения предлагаю также посмотреть видео: “как вести семейный бюджет в Excel”:

Заключение? На самом деле, все только начинается

В заключении статьи хотим обобщить советы по организации и ведению семейного бюджета и поделиться полезными материалами для дальнейшего развития.

как правильно вести семейный бюджет

Вредные советы

Советы по организации и ведению семейного бюджета.

1. Откладывайте минимум 10% от каждого поступления в фонд благосостояния.
2. Откладывайте % с каждой зарплаты на благотворительность.
3. Сосредоточьтесь над увеличением доходной части семейного бюджета, точнее над пассивным доходом, и уменьшении расходной его части.
4. Фиксируйте свои расходы ежедневно, а анализируйте их ежемесячно.
5. Вовремя, но не заранее, платите по счетам. Избегайте просрочек.
6. Сформируйте финансовую подушку безопасности. Держите эти средства в высоколиквидных инструментах.
7. Используйте возможности, которые даёт наше законодательство, по возврату части потраченных денег на покупку квартиры, на страхование жизни, на лечение и прочее.

Более подробно о налоговых вычетах читайте в статье (ссылка откроется в новом окне).

Развиваем финансовое мышление

Представляем список книг, которые позволят закрепить и развить ваше финансовое мышление. Это, конечно, не полный список книг, но идеи, которые в них рассматриваются – основополагающие. Читать их будет полезно, как взрослым, так и детям.

• “Мани или азбука денег” — Шефер Бодо
• “Путь к финансовой независимости” — Шефер Бодо
• “Самый богатый человек в Вавилоне” — Клейсон Джордж
• “Богатый папа, бедный папа” — Кийосаки Роберт 
• “Квадрант денежного потока” — Кийосаки Роберт
• “124 способа сэкономить, не ущемляя себя” — Левитас Александр
• «Как составить личный финансовый план» — Владимира Савенка
• «Деньги. Мастер игры» — Тони Роббинс
• “Миллионер — автоматически” — Дэвида Баха

Начните вести семейный бюджет и ведите его в течение, хотя бы, года. Вы удивитесь, как изменится ваше финансовое положение. Как прогнозируемо и спокойно будет ваше финансовое будущее. Вы сможете уверенно планировать и весело проводить семейный отдых, и делать это не только раз в год, но и по выходным. И даже без заимствования денег. Вы можете взять свое будущее и будущее своей семье под контроль. Будьте хозяином своей жизни. Теперь вы знаете, что такое семейный бюджет и как правильно вести его.

Похожие записи:

Эдит пиаф, биография, новости, фото Дарья салтыкова Дети кейт миддлтон тоже плачут: о воспитании в королевских семьях Как гамову «ушли» из сборной. откровения знаменитой волейболистки Caitlyn jenner Аэройога